或许在四五年前，对很多人提及理财的时候，他们要么把手一摊：我无财可理；要么摇头拒绝，日子过得好好的，理财有什么用。可是正所谓风水轮流转，当理财已经成为普通百姓生活中不可缺少的一部分的时候，却发现，有的人走向了另外一个极端：每日每夜为钱财奔波劳碌不得自拔，却始终不知这样辛苦理财究竟为的是什么。究竟是为了存折上的数字，还是为了现实中看得见、摸得着的每一分、每一角？理财固然是为了生财，但这并不等于说，这便是理财的根本目的。财富对于每个人、每个家庭的重要性毋庸置疑，但培根曾经说过：“金钱好比肥料，如不散入田中，本身并无用处。”尽管坐拥大笔财富，却不知如何使用它，不知如何用财富让自己的生活更加完满，为了理财而理财，这不能不说是一种误区。因此，需要改变的观念便是对财富和生活的观点，须知，理财仅仅是手段，而绝不是目的，只有这样才能够让我们拥有更好的心态去管理财富、享受财富。
理财的要义究竟是什么？我认为理财的目的并不是财富越多越好，数字的堆积除了给我们带来一种所谓的“安全感”之外，并没有太大的意义。真正的要义在于在拥有同样多资源的基础上，动用理财这种工具，让我们获得更多享受生活的机会。比如通过积极的理财投资，让我们的储蓄获得更高的保值增值效果，确保我们在今后丧失收入能力后仍然能够保持较高的生活水平。比如通过合理地分配财富，让我们提前达成各种生活的目标，保障这一生中优越的生活。投资是一辈子的事情，不仅仅指赚钱，而是指达到自己的人生目标，实现和谐人生。做投资，不可能每次都赚钱，在合适的时候要止盈、止损，坚持长期投资，才能成功获得回报。
国内个人投资者对于投资理财还是相当地盲目。片面追求“快速致富”，片面追求“短高快”，是很多个人投资者的通病。 理财不是赚最多的钱，而是合理的资产配置。我们认为在理财过程中我们可以运用六大投资工具即股票、黄金、基金、理财产品、保险、储蓄。这六种工具，不是说我们只用一个或者其中的几个，而是根据我们自身的情况对六种工具综合运用，对我们的资产进行合理配置。这个配置是个动态管理的过程，不同的年龄段可能工具的比列不尽相同，但是进行配置的基本目的就是通过合理地分配财富，让我们提前达成各种生活的目标，保障这一生中优越的生活。
其实，每个人的一生都有多种不同的理财目标，有短期的，也有中期、长期的，还可以是动态可调的。想要顺利实现这些不同的理财目标，首先自己就要做好设定，然后找到合适的投资工具去对应它，并加以实现。
当然，在设定具体目标时，有几个原则必须遵循：一是要明确实现的日期；二是要量化目标，用实际数字表示；三是将目标实体化，假想目标已达成的情景，这样可以加强人们想要达成的动力。
既然理财目标有短期、中期和长期之分，每一笔资金就会有一个投资期限的范围。而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平，继而选择不同属性的理财工具。
例如，3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。3~12个月内要用的钱，可以做一个7天通知存款，或者购买货币市场基金，或者购买银行的信托理财产品，而不要为了贪求高收益去冒险一搏，那样只会损害你的理财目标的实现。
反之，3年后要用的钱，如果不用来一个中期投资，而仅仅是放在银行里做定期存款，则会失去获得更高回报的可能。 这样的选择就可以有分红型的保险，债券型基金，甚至是股票及混合型基金等。
而为了将来养老甚至更长远打算的钱，则可以选择基金定投、期缴保险、适当股票等。
找到恰当的投资工具，以便匹配自己的投资期限，那可能就更容易实现自己的理财目标。投资是一辈子的事情，不仅仅指赚钱，而是指达到自己的人生目标，实现和谐人生。而我们理财师正是通过自身掌握的相关股票、基金、债券和保险等投资理财知识，在了解客户、了解市场的基础上给出适合客户自己的投资风格，配置适合客户自己资产状况和风险承受度的投资品种。在对客户资产进行配置的过程中和客户成为朋友。我希望，在您的财富人生中，我能够为您服务，成为您一辈子的朋友。（本文作者：朱珂静）
