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中原银行总行营业部张静静谈资产配置

来源:新浪河南财经2015年7月27日【评论0条】字号:T|T

 

  面对复杂多变的经济市场环境,作为个人投资者,是该买股票还是选基金?未到期的存款,要不要提前支取?在“全民理财”的今天,诸如此类的问题经常困扰着投资者。

张静静张静静

  事实上,对于绝大多数投资者而言,无论投资哪一类资产,理财的目的是简单而相似的,即实现个人资产保值与增值,在可以承受的风险范围内实现投资收益最大化,而资产配置的优劣对收益率情况影响巨大。

  首先,我们必须认识到资产配置是一个动态过程。资产配置不是一劳永逸的工作,而是要随着我们的生活目标、生命周期不断调整。而且市场环境变化万千,比如最近半年股市这么好,与股市有关的投资收益都快速上涨。因此,理财投资决策需要对市场环境变换有相应的敏感度。

  其次,投资最忌讳的是将全部资产投资于单一类型资产。在多样化的投资组合中,任何单一资产的波动,都不至于对整体造成过多影响。风险承受力强的投资者更熟悉投资股票或股票型基金,其实存款、国债、货币型基金等低风险产品也应有一定的投资比例,以降低整个投资组合的风险程度。

  接下来,就是怎么配置您的资产。

  第一步:梳理资产负债情况、收入支出情况。

  做资产配置首先要了解自己现有财务状况,主要包括两方面:盘点资产负债、分析收支储蓄。

  这么做的目的是知道自己有多少本钱,未来本钱能增长多少。知道这些,再对比你的理财目标,大致就知道缺口多大,知道了缺口才好确定投资组合应该达到什么样的收益水平。

  第二步:确立理财目标,明确每个目标所需金额,以及需要在多久之内实现。

  理财目标就是你理财投资赚钱是为了用来做什么。

  第三步:根据你的理财目标配置对应的资产种类。

  这一步的前提是你要清楚各类资产的收益、风险、流动性等特征。比如:现金和活期存款基本可以看作无风险、无收益并且流动性最强的资产;定存、国债、货币基金属于收益偏低,风险偏低的资产,其中货币基金的流动性又高于定存和国债;股票就属于高风险高收益的资产,流动性比较强;房产无疑是流动性最差的,至于风险收益则要依据大环境来判断。

  清楚了各项投资品的风险收益特征,再对照第二步里制定的理财目标,看看是否合理。

  第四步:制定一个投资组合的预期收益率目标。

  在确定了资产组合中各项资产配比之后,可以根据各项投资的预估收益率计算出整个投资组合的预期收益水平。

  对理财师而言,应该分析客户自身需求与和资产配置策略的匹配程度,并进行日常监督和定期审查。一个优秀的资产配置方案,永远不能偏离客户的自身需求。所以,无论客户有10万元还是1000万元的资产可用于投资,理财规划师在为他们做需求分析时,要坚持三条:第一,在众多的资产类别中,什么是最适合客户的组合;第二,何时应适当改变现有组合内容;第三,何时应适当改变目标组合内容。进而配合资产配置策略的灵活运用,使客户实现他们的财务目标。(中原银行总行营业部   张静静)

  张静静,AFP持证人,擅长针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性、精细化理财规划;能灵活运用证券、信托、基金、保险、黄金、外汇等多种金融产品,为客户量身定制切实可行的理财方案,同时满足客户长期的、不断变化的理财需求。

  座右铭:一朝开始便永远能够将事业继续下去的人是最幸福的!

  相关链接:中原银行商丘分行胡茵谈对资产配置的认识

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