近年来，义马农商银行将小微企业作为经营转型的突破口和主要增长点，积极探索和实践“精准营销、精细管理、精品服务”的营销策略，进一步提升了小微企业金融服务能力，有力扶持了河南义腾新能源科技有限公司、义马市鑫之宝汽车销售服务有限公司、义马市全友家私生活馆等等一大批小微企业和2100多户个体工商户发展壮大，义马市80%以上的小微企业、个体工商户均得到了该行有力的资金支持。截至8月末，该行小微企业贷款余额89599万元，较年初增加7353万元，增幅8.94%，高于各项贷款增幅1.06个百分点；小微企业当年贷款户数879户，真正发挥了在支持地方经济发展中的桥梁和纽带作用，为城乡经济发展做出了积极贡献，连续多年被市委、市政府评为特殊贡献奖单位、招商引资先进单位、服务民营经济先进单位等荣誉称号。

　　明确资金投向，加大小微企业支持力度。义马市作为一个新兴工业城市，面对农业经济占比低、中小微企业和个体商户经济活跃的现状，该行将中小微企业和个体商户作为信贷支持的重要，深入开展“三大工程”和“五进三送两推动”活动，主动走出柜台，深入企业、市场、社区进行走访调研，与企业家交朋友，了解企业经营情况，千方百计帮助企业解决一些“难点”、“热点”问题，有力推动了中小微企业的快速健康发展。

　　优化服务平台，提升小微企业金融服务水平。为打造全面的小微金融服务，该行积极推行信贷扁平化管理模式，在营业部成立贷款服务中心，明确各环节责任，要求新增的授信客户和新增贷款投放中有70%和50%以上必须为中小客户。同时，针对小微企业资金需求短、频、快的特征，该行还在服务效率上下功夫，推行限时服务承诺，资料完整的小微企业，授信业务从申请提交到审批完成时间不超过5天，对政策支持、往来密切、信誉良好的优质客户和重点企业，开辟办贷“绿色通道”，及时快捷地帮助中小企业解决融资难问题，全力支持小微企业发展。

　　强化市场营销，加大业务推广力度。结合义马市委市政府“加快转型发展、决战二次创业”大讨论大实践工作要求，该行组织广大干部深入基层、沉到一线，开展金融服务走访调研活动，了解企业经营状况，特别是对面临困境的企业，制定切实可行的帮扶措施，提供科学合理、适度的资金支持，对主业突出、老板人品好、产品有市场、竞争力强的企业出现的临时性资金困难的坚决不抽贷，并主动给予支持，努力践行中小企业金融服务政策。

　　创新金融产品，解决融资难问题。针对小企业资金需求“小、散、弱”的特点，该行贴近企业需求，推出了“商贷通、联保通、金领贷、货贷通、股权贷、林权贷、宜居贷、股易贷、合贷通、账贷通”等“十个品牌贷款”，可以更好地满足不同客户的资金需求。同时，创新保证方式，逐步将中小企业所拥有的专利权、林权、矿权、银行理财产品、已抵押资产、商铺经营权等纳入担保物范围，推出了在建工程抵押、房地产抵押、联户联保、应收账款抵押、仓单质押、股权质押等全新的贷款担保方式，更好地满足了中小企业融资需要，有效解决了小微企业、个体商户贷款难、担保难的问题。

　　深化服务内涵，助推小微企业健康发展。进一步加强对小微企业的评级授信工作，按照统一的财务与非财务指标，对小微企业进行评级授信，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则，为其提供方便快捷的信贷服务。同时，加强对小微企业的财务和内控辅导工作，通过帮助企业建立完善财务制度，提供有价值的市场信息，健全内部管理制度，加强信用意识教育，给予积极的信贷支持等手段，使小微企业不断发展，最终成为“守信名单”企业，对这些企业，在资金上保证，利率上优惠，服务方式上灵活，担保上适度放宽，全力助推其快速健康发展。（义马农商银行 张明明）