盘活不良资产 助推商行改制

　　年初以来，方城县清河信用社紧紧围绕市、县“社改行”工作部署，以清收盘活不良贷款为突破口，助推农商行改制工作。该社常树不良贷款“不是包袱，是效益”的经营理念，制定详细的清收盘活工作计划，落实有效的工作措施，加紧贷款资金清收盘活进程。通过两个多月的努力，清收盘活工作取得了显著的成绩，截至2017年3月中旬，该社已实现资金盘活55笔690余万元。

　　统一思想，提高认识。信贷资产质量管理是农村信用社的生存之本、发展之基、效益之源。年初以来，该社把此项工作放在战略的高度来认识，教育全员克服畏难情绪，树立必胜信心，千方百计保全信贷资产，最大限度地减少信用社资金损失，提升信贷质量，降低信贷风险，使每位员工真切认识到盘活资金工作的成败直接关乎到农商行改制的成败，使过去的“厌恶不良贷款”观念转变为“经营不良贷款”理念。

　　成立组织，落实考核。为实现不良贷款盘活清收的工作目标，该社要求全体人员做到三个到位：一是落实专职人员专项清收盘活目标考核到位；二是明确每月清收计划，每日汇报考核任务完成情况到位；三是当月落实奖罚措施到位。在不良贷款清收过程中，该社成立了由三个班子成员为组长的三个清收小组，分工明确，各司其职，全力落实盘活任务计划。

　　摸清底子，完善手续。在三个清收组的带领下，清收成员对每一笔不良贷款进行拉网排查，逐户见面，摸清底子，建立不良贷款户档案。本着“先易后难、先近后远、先大后小”的原则，能清收的清收，能保全的保全，能换据的换据，下大力气开展清收盘活工作，针对不同的情况分类施策，采取适当的补救措施，尽可能保证手续完善，保障信贷资金安全。

　　掌控风险，放水养鱼。对一些产品有市场、经营有效益、有一定经营能力暂时形成不良的贷款户，在完善抵押担保手续的情况下，充分掌控风险，采取“放水养鱼”，适量注入新的贷款，激活其生产经营，获得新的收入归还贷款。客户经理通过深入了解并采取措施，增加的新贷款必须让贷户用销售收入归还旧贷款，或根据需要重新办理借贷手续，明确债务关系，增加抵押担保，对重组后的贷款安排客户经理跟踪、监督资金使用情况，随时掌握贷户生产经营状况，发现问题立即采取措施，防止产生新的不良贷款。

　　落实责任，连带清收。在认真统计归类的基础上，该社对以往贷款发放中的审批、担保、介绍等责任人进行了认真梳理，采取“解铃还需系铃人”的办法，问责追责，督促相关责任人清收已形成的不良贷款。特别对近年来形成的新增不良贷款，采取领导带头、包笔包人、落实奖罚等措施，促使不良贷款相关责任人认同自己责任，主动配合清收。

　　依法起诉，强制收贷。经过排查摸底，对有能力偿债的“赖债户”、“钉子户”、“难缠户”，采取“先礼后兵”的方式予以盘活，即先行签发催收通知书等方式告知，继而保全财产后起诉，对置若罔闻、无动于衷的，积极配合人民法院、公安部门，利用强制手段予以清收。年初以来，该社通过法院、公安经侦部门的强制清收，打压了一批赖债户，震慑了一批观望户，取得了良好的社会效应和清收效果。(张昂 王寅)