近年来，西峡农商银行抓住"万众创新、大众创业"重大战略机遇，按照"多予、少取、放活"的原则，提升金融服务精细度，通过"普惠信贷"补齐创业融资短板，打造创业融资"加速度"。

　　"信用创业"打好精准牌

　　西峡农商银行按照金融支持创新创业工作要求，积极对接劳动保障部门、县妇联、人武部大力推广"下岗工人再就业贷款""巾帼信用创业贷款""退伍军人信用创业贷款"等产品序列，并按照"集中授信，现场办贷"模式，实现增户扩面广覆盖。对于符合条件的客户，经办客户经理对其基本情况进行实地调查，采集借款人及相关人员的证件、头像、指纹、家庭财产等影像信息上传至普惠快车系统，测算信用授信额度并发放"金燕快贷通"个人授信卡，不断巩固农村市场，为农民创新创业提供30万元以内的信用用贷款。

　　"组合抵押"按下普惠键

　　西峡小微企业规模相对较大，其资金需求额度也相对较高。同时小微企业与普通农户一样，普遍缺乏有效的抵押担保，限制了其获得较高授信额度的可能。为满足小微企业的大量资金需求，该行配合农村产权制度改革各项工作，以农村产权制度改革为契机，创新贷款机制，将股份经济合作社股权、农房、林权、农村土地流转承包权等产权归属清晰的各类资产、权利纳入贷款抵质押物品范围，实现将客户拥有的"资源"向"资金"担保物的转变，扩大小微企业融资渠道。同时广泛采用组合贷款形式，即信用贷款追加"三权"抵质押，追加仓储、仓单质押。通过政府增信、信用联盟、信用共同体、财政担保基金等，满足小微企业多元化融资需求。

　　"产业快贷"服务加速度

　　近年来，西峡农商银行将农业转型的着力点放在加快"果药菌"特色农业发展上，通过订单融资、产业化经营，补强薄弱环节，不断延伸、拓宽、优化产业发展链条，该行以此为契机，不断丰富服务方式，推出"果贷通""菌贷通""药贷通"特色信贷服务产品，满足"果药菌"产、供、销、贸融资需求。

　　"公司+基地+农户+信贷"是产业链金融服务的拓展与延伸，是由产业链上加工企业、流通企业、专业市场以及产业园区等核心主体，对上、下游配套企业融资提供担保有效模式，其中"公司+农户+信贷"模式是对与核心企业有真实产业关联的多数农户进行集中授信；"公司+基地+农户+信贷"模式是根据农业龙头企业与农民专业合作社或农户等生产协议，对农户或农民专业合作社等进行授信或订单融资。(杜明 范学志 赵泽轩)