提前还房贷有窍门 看看您的房贷可否提前还

提前还房贷有窍门

    岁末年初，按照以往惯例，往往是“按揭一族”提前还贷的集中期。特别是春节前不少工薪族会拿到年终奖和各种补贴等，提前还贷可以减轻月供压力。可是哪些人适合提前还贷？如何提前还贷更划算呢？本期，我们请来中国银行河南省分行三位金融理财师共同聊聊这一话题，也为您是否选择提前还贷提供个参考。其实，这里边还真有一些窍门呢！

　　现象：提前还贷成习惯

　　“这几年，每到岁末年初，迎接众多提前还贷者已经成了银行的惯例！”许爱芳分析说，之所以会出现这种情况，主要是岁末人们积攒了一年的资金需要集中释放，而在投资渠道较窄、投资收益不稳定以及加息预期等因素影响下，多数市民会选择提前还贷，以减轻还款压力。

　　王斯雅说，往年提前还贷的高峰期一般出现在春节前后，这时候大部分单位的年终绩效奖金发放，加上居民一年来的积累，此时手头资金较为充裕。同时，受传统“无债一身轻”观念影响，许多人也想早日摆脱“房奴”的帽子，很多客户会选择在此时提前还贷。

　　解释：加息周期早还贷

　　是否提前还贷，还需要结合客户自身情况综合考虑。

　　“通常来讲，提前还贷在利率上行阶段比较合适。”王斯雅解释说，由于加息后的新利率会在第二年的１月１日或贷款发放满一年后执行，当市场处于加息通道的情况下，借款人为减少次年利息支出，尤其是当一年中数次加息而引发累积效应时，购房者往往要选择提前还贷。而目前，房贷市场利率处于较低水平，因为从２００８年以来贷款利率一直处于下行趋势，２００８年人民银行连续５次下调贷款利率，２００９年没有调整，目前各家商业银行执行的还是２００８年底的贷款利率，这也是近７年来的最低点。同时，很多客户还享受着银行房贷利率下浮带来的优惠。“尽管近期随着经济回暖，国内加息预期增强，但由于加息后的新利率一般是从第二年的１月１日起开始执行，如果明年年内加息，那么借款人在明年年底前提前还贷即可。”许爱芳分析说，在股市有望演绎新的行情、房贷政策是否收紧尚未明朗等多重因素作用下，往年从１１月中旬起开始出现的提前还贷潮如今姗姗来迟。