编者按：河南省卢氏县是国家级深度贫困县，贫困发生率高达15.3%。2017年初，为了破解扶贫小额贷款“落地难”的问题，卢氏县在省委、省政府的统一安排部署下，启动了金融扶贫试点工作。经过1年的探索和实践，破解了农村金融发展中的“成本高、风险大、信用差、需求弱”等难题，实现了涉农扶贫贷款的持续高速增长，创造了金融扶贫的“卢氏模式”，为打好精准脱贫攻坚战提供了有力支撑。
卢氏县官坡镇庙台村村民正在加工菌棒 聂金锋摄“白镇长，前两天县里开会，说是被表彰的文明户能多贷款，我够条件，想再贷5万。”3月12日一大早，河南省卢氏县官道口镇，副镇长白亚非刚到镇上的金融扶贫服务站，就被庄科村村民李封山叫住了。
李封山是建档立卡的贫困户，2017年8月，他用5万元扶贫贷款发展波尔山羊养殖，今年春节卖了30多只，挣了1万多元。尝到甜头的他想再贷款购买一台饲料粉碎机，建一个青储饲料池子，扩大养殖规模。
金融扶贫，是卢氏县在脱贫攻坚战役中的一个创举。2017年以来，卢氏县全力做好河南省金融扶贫试验区建设，按照“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”的工作思路，形成了“金融服务、信用评价、风险防控、产业支撑”的金融扶贫“卢氏模式”，成效显著。
信念集团的卢氏涧北菌棒生产基地 王玉兴摄金融服务从“没人管”到“多人干”
李封山去年贷款，从提交申请到银行放款，只用了4天时间。快速有效的贷款审批流程，得益于卢氏县建立的“三级联动、政银融合”的金融服务体系建设。
“这在以前，想都不敢想。”李封山说。
白亚非是官道口镇的副镇长，同时也是镇金融服务站的站长，像他这样的站长，在卢氏县还有18个。此外，卢氏县352个村支书也都当上了各村的金融服务部主任，在县金融服务中心的统一指导下，形成了一个政府、银行多方参与的三级金融服务体系。
卢氏县金融办主任雷军华说：“全县农村金融服务人员由原来的118人增加到近2000人，遍布卢氏的乡村。”
村金融服务部负责贫困户的贷款受理初审，乡镇金融服务站负责审核把关，县金融服务中心负责推荐担保，县合作银行接到担保通知后放款。
李亚波是卢氏县邮储银行的信贷客户经理，负责卢氏县文峪和杜关两个乡镇的金融扶贫服务。“以往办理信贷业务，都是贷款户来县里寻我们，现在变成了我们找他们，我经常往农村跑，到农户家里核实情况。” 李亚波说。
雷军华说：“三级金融服务体系的建立，明确了谁来管贷款、如何快速放款，解决了贫困户的燃眉之急。”
农家乐做的红红火火 聂金锋摄农户信用从“散而空”到“细而全”
金融服务有人管了，贷款放给谁？怎么放？成了当务之急。扶贫贷款的对象是贫困户，他们大多没有可抵押的物品，也没有完整的信用档案，给银行贷款的发放带来了不小的难题。
“我们用了三个月的时间，建立了一套完整的农户信用评价体系。” 雷军华说。
卢氏县从“遵纪守法、邻里团结、有信用观念、有劳动能力、无不良习气”等六个方面入手，设定了144项定量指标来采集农户信息，制定出信用评级试用办法，将农户的信用等级分为四级，按照等级分别给予5万到20万元的授信额度。并且，信息和评定结果统一录入卢氏县信用信息系统，实行动态管理，政府与金融机构共享。
卢氏县先后采集了8.33万户农户信息，占全县农户的90.6%，其中采集贫困户信息1.86万户，占全县贫困户的95%。
卢氏县官道口镇新坪村党支部书记鲁彦玲告诉记者，去年信用等级评定的时候，村里有一个贫困户的信用等级垫底，不能贷款，原因是邻里关系处得不好。看着别的贫困户都能贷款发展产业，日子过得一天比一天好，这家女主人坐不住了，找到鲁彦玲说坚决改掉坏毛病，想让村里帮帮她。
“今年春节前，她家的5万元扶贫贷款已经下来了，拉一把，站起来，我们不想放弃任何一家贫困户。” 鲁彦玲说。
3月9日，卢氏县召开“争创文明诚信家庭”命名表彰大会，1863个农户受到表彰，49000多个农户被命名为不同档次的文明诚信家庭。对于这些农户，卢氏县出台优惠政策，金融机构可以提高他们的信用等级，授信额度在原来的基础上可以增加3万元至10万元不等。
李封山就是得到这个消息，起了个大早，骑着三轮摩托，跑了10多公里山路，到镇上的金融扶贫服务站，要求再贷款。
“我被评为了文明户，能多贷5万元，正瞌睡着有人给了个枕头。”李封山喜悦之情溢于言表。
沙河乡果角村村民张小焕在采摘小西红柿 王玉兴摄金融机构从“不敢放”到“敞开贷”
金融机构发放贷款，不是一放了之，风险防控是各家银行最为关心的，尤其是涉农信贷的高风险，也给卢氏的金融扶贫提出了新的考验。
为破解这一难题，2017年3月，卢氏县政府设立了5000万的风险补偿金，对扶贫贷款实际发生的风险，与合作银行、河南省农信担保、河南省担保集团按比例分担。
卢氏县强化守信激励，将金融扶贫与文明建设、诚信建设和基层党建有机融合，对守信者优先配置各种资源和支持政策。同时，建立起惩戒约束熔断机制，如果一个行政村贷款不良率超过5%，或者一个乡镇30%的村被熔断，全县所有金融机构将停止对该区域发放贷款。
这一系列举措的推行，让金融机构加大了贷款发放力度。2017年，全县新增金融扶贫贷款10.1亿元，是2016年底的11.5倍。其中，为7124个建档立卡贫困户贷款3.6亿元，贫困户户贷率49.3%，同比增长43个百分点。
李亚波对此深有感触：“2016年，经我的手发放了6笔贷款，总共40万元，2017年我就发放了200多笔，总额1250万元，增长了30多倍。”
刚采摘的黄瓜装箱启运 王玉兴摄产业发展从“小而弱”到“大而强”
卢氏城西，一排排蓝白相间的厂房整齐排列，一条小河绕厂而过，在夕阳下泛着金光。
这是河南信念集团投资2.3亿元建立的卢氏县涧北香菇菌棒生产基地，实现了从填料到种植菌种的机械化操作，年产香菇菌棒3000万袋。
公司独创了“龙头企业+合作社+贫困户+致富能手”的扶贫模式，由村里致富能手带领贫困户成立合作社，由合作社申请扶贫贷款，信念集团提供担保、负责还本付息，并统一建设大棚、统一提供菌棒、统一生产管理、统一组织销售。
截至2017年底，卢氏县已经建成产业扶贫基地210个，能够带动1.35万户贫困户发展龙头产业。同时也催生了一大批像信念集团这样的农业龙头企业，利用扶贫贷款，通过合作经营、土地流转、劳务增收等方式，化解农户“单打独斗”发展产业的风险，初步形成了“龙头企业带动、合作社组织、农户参与、基地承载”的利益联结机制，把贫困户有限的资金用到刀刃上。
3月10日，卢氏县沙河乡果角村，村民卫明远正在自己承包的大棚里忙碌，涨势正旺的小西红柿已经采摘了两茬，卖了6000多元。
这是他利用扶贫贷款与信念集团合作建设的蔬菜大棚，信念集团免费提供生产设施、水电和技术服务，保底价回收产品，保证每亩蔬菜大棚年收益不低于1.2万元。
“今年这棚小西红柿还能卖几茬，估计能收入8万多块钱。”卫明远微笑着说。
远处，山桃花正在次第开放，淡淡地点缀在山谷间，传递着春天的气息。（记者龚金星、王玉兴）
来源：人民日报