郑州车贷陷阱调查:担保公司玩套路 车主被坑维权难

来源：大河网-大河报

　　[探因]银行规避责任，担保公司擅钻漏洞

　　4月7日，河南省汽车行业协会常务副会长蒋贡敏说，对汽车销售企业或担保公司而言，客户分期付款让其有利可图，一些4S店在卖一些特定车型时甚至只允许客户分期付款，不接受全款购车，“分期付款时，担保公司一般会让贷款人先还本金，再还利息，以快速回本”。

　　据介绍，在分期付款买车的多种贷款形式中，出现问题最多的就是“通过第三方担保公司或分期公司”贷的款。蒋贡敏介绍，这是银行在规避自身的贷款风险，以往，银行直接贷款给个人，一旦客户无法按时还款或恶意拖延还款，银行会受损失，所以一些银行就开始与社会上的第三方担保公司或分期公司合作，由担保公司或分期公司帮其招揽贷款客户。“客户不还款，由担保公司或分期公司去处理，银行几乎不用承担任何风险。”

　　而据记者了解，之所以会有不少人在分期付款时“上当”，是因为第三方担保公司或分期公司看中了一些买车人想占小便宜的想法，并利用种种“障眼法”，诱导其进入陷阱。多名上当的车主告诉记者，当时买车都是通过熟人介绍的，说是通过这种方式贷款，车价可便宜几千块钱，“没想到后期这么多麻烦事，要是当时到正规的4S店贷款买车就不会出现这些问题了”。

　　“担保公司很善于钻法律的漏洞，浑水摸鱼。”河南千益律师事务所律师毛培峰介绍，一些担保公司或分期公司在编织“陷阱”时非常谨慎，比如以种种理由暂扣买车人的购车合同等手续，被催问时就说手续在银行。而且，违规收取的一些费用也不敢给客户开收据，等买车人意识到上当时才发现没有证据。

　　毛培峰说，有的分期公司在合同里几乎把所有的法律责任撇了个干干净净，合同长、专业术语多，普通车主很难发现里面的猫腻。

　　[对策]郑州工商部门将开展专项整治行动

　　车贷问题如此多，车主该如何维权？相关部门有无应对举措？

　　河南省汽车行业协会相关负责人表示，该协会没有行政执法权，所以，遇到类似问题，消费者最好通过工商、公安等部门解决。

　　4月5日，郑州市工商局宣传处相关负责人称，针对汽车消费领域的乱象，该局已决定从今年3月10日起到2017年3月9日，在汽车行业流通领域开展为期一年的专项整治行动，围绕市民投诉的热点问题，重点查处“以零首付为诱饵骗取费用”以及“销售企业强制要求分期购车的客户在2年内或更长时间在指定的保险企业购买保险”等多种违法行为。

　　该局相关负责人提醒，“零首付”购车陷阱多、风险大，请市民不要轻易相信宣传和承诺，尽量按照正规程序购买车辆。另外，在办理分期购车前，建议买车人认真考虑自身的分期还款能力，详细了解双方应当承担的违约责任，不要在没有还款能力的情况下办理分期购车、导致车辆无法使用或被索要高额的违约金。

　　“被列入经营异常名录或者严重违法企业名单的汽车销售公司，在企业年审、股东变更和新投资上都会产生影响。”该局相关负责人表示，对被列入经营异常名录或者严重违法企业名单的汽车行业经营主体，将严格执法，提高其失信成本。对一些销售企业或担保公司强制要求买车人购买指定公司的保险，该局消保处相关负责人介绍，相关公司无权强制交易。

　　河南千益律师事务所律师毛培峰说，虽然维权很难，但是上当的车主还是可以以贷款合同存在“重大误解”和“显失公平”为由，向人民法院或者仲裁机构请求变更或者撤销合同。